比特币暴跌，加密货币能否在 2021 年继续繁荣？

（编者按：周一欧洲市场早盘，比特币一度跌破54000美元关口，截至发稿时，比特币徘徊在55000美元关口，比特币今年会突破新高吗？ )

本周末，比特币再次突破上限，上涨至约58335美元，瞄准6万关口。在听说比特币价格再创新高，市值突破1万亿美元后，“带货兄弟”埃隆马斯克表示：比特币和以太坊的价格似乎都很高。前不久斥资 15 亿美元买比特币的马斯克这么说，那么这次加密货币的风向标会指向哪里呢？

1.为什么加密货币的“高光时刻”越来越近了？

我在之前的文章中说过很多次：加密货币的发展与互联网非常相似，所以我们先来回顾一下互联网的兴起：

1994 年，最终名为“Netscape Navigator”的网络浏览器问世。在那之前，开发互联网一直是程序员和计算机工程师的工作，您必须拥有很难找到的硬件和专业知识才能访问它。

这就是第一个版本的 Netscape Navigator 浏览器的样子。正如我所说，Netscape Navigator 改变了一切。用户无需记住数百条命令即可使用它，您只需将鼠标指向一个链接，单击它，然后开始网上冲浪。而且，Netscape Navigator 甚至带有新的安全功能，可以安全地在线处理信用卡交易。

当时的互联网从来没有类似的浏览器。现在，我认为加密世界就像 1994 年的互联网。

使用比特币（世界上最流行的加密货币）和其他加密货币需要专业知识。在过去的几年里，由于这些所谓的认知障碍，很多人（也许你就是其中之一 一) 也一直处于“观望”状态。

在哪里标记加密货币以及访问它们的私钥可能看起来很模糊，有时您甚至必须在 Web 表单中输入专门的命令才能与智能合约进行交互。此外，将代币从一个区块链迁移到另一个区块链通常需要几个小时。

但即使这样也没有阻止加密货币成为主流。加密货币和区块链技术具有相同的潜力，我已经一次又一次地看到这种突破性的计算能力模式的出现。

2.区块链究竟是如何运作的？

区块链技术为我们提供了以前无法实现的功能。例如，比特币区块链允许我们在没有任何中介的情况下在人与人之间（或“点对点”）转移比特币。

通常情况下，当需要转账时，我们要么面对面（将现金交给对方），要么通过银行系统，这涉及到我告诉我的银行将钱存入别人的银行账户，其中涉及第三方。

区块链如何运作？

我们将比特币区块链视为一个巨大的 Excel 电子表格，其中显示了每个比特币的完整交易历史和位置。每 10 分钟更新一次电子表格，因为新交易的附加“块”被永久添加到电子表格中。每个人都可以拥有自己的电子表格副本。它是完全透明的。

到目前为止，互联网要求我们信任前三方。我们信任银行将钱存入银行账户比特币明天还会大跌吗，我们信任 Alphabet (GOOGL.US) 保存和保护我们的搜索记录和电子数据，并且每当我们使用亚马逊 (AMZN.US) 产品时，我们都会将大量数据移交给到亚马逊，这些数据被用来向我们销售更多产品，甚至我们在日常对话中提到的东西也会出现在它的推荐页面上。

区块链与私有数据库不同，它不是将所有信息锁定给特定的个人或群体，而是存储在区块链上的数据以纯视图的形式显示在世界各地的计算机上。

最容易使用 换句话说，这就是去中心化区块链的本质：任何人都可以随时查看和验证数据。

想象一下：像摩根大通 (JPM.US) 这样的银行会开放其所有会计账簿，让每个人都可以随时查看自己的个人账户。当然，每个账户不会有客户名称，但会有一个唯一的标识。这样你就会知道代码为 001 的账户里面有 20,201 美元，就是这样。

一旦您拥有了这种可公开验证的数据，您就可以开始做以前从未有过的事情。例如：我可以编写一个程序：如果有一个账户资金超过 10,000 美元，我可以以 5% 的利率借给它 5,000 美元的以太坊 (ETH) 代币。

在收益率匮乏的时代，美联储等中央银行已发出信号，表示他们可能会在未来几年保持低利率（就美联储而言，还会继续印制美元并购买资产）。相比之下，5% 的利率听起来不错。

在这种情况下，考虑代码为 001 的账户是否申请贷款，软件可以简单地验证该账户是否有适当的余额，持有 10,000 美元这些资金比特币明天还会大跌吗，并立即将其中的 5,000 美元转入以太坊。无需任何中介机构或机构参与。

您可能会想：这是个好主意。实际上，这不仅仅是一个想法，它已经在发生了。

这种情况被称为去中心化金融 (DeFi)，该行业的发展速度比我过去 30 年金融生涯中看到的任何金融创新都要快。

3.为什么“DeFi”运动如此具有开创性？

DeFi 支持者如此热情，以至于他们不喜欢当今大多数人使用的传统金融工具。传统的金融系统需要多层中介，它需要经纪人、票据交换所、审计师和专业保险公司等等。

DeFi 用几行计算机代码取代了所有传统的金融系统。同时，DeFi 使用“智能合约”做银行能做的一切，比如发放贷款、利息账户，甚至债券和衍生品。你看，智能合约是在区块链上自动运行的计算机程序。因此，即使没有银行账户的人也可以参与，您只需要一部手机和加密货币即可。

今天，该技术通过基于区块链的智能合约为借贷、交易甚至购买数字货币提供 8% 至 12% 的利率，无需人工干预即可自动执行，所有这些平台的潜在价值将比今天增长得更快.

如果您在过去一年左右一直关注加密货币领域，您会发现我们正在迅速迈向一个所有资产都存储在区块链上的世界。我说的是一个行业中你今天可能不认为与加密相关的所有资产。例如：将来您可以借入 Apple (AAPL.US) 股票的资金，或者为您存入计息账户的以太币购买保险。

4.一年增长 40 倍，才刚刚开始

一年前，只有 8 亿美元投资于 DeFi 交易、借贷和保险平台。如今，这个数字约为 370 亿美元，增长了 40 多倍。

尽管如今在 DeFi 中使用的门槛更高：你必须下载特殊的浏览器插件，并且可能会使用一些由匿名开发者构建的设计不佳的网站。

大型企业需要大量投资才能进入这一领域。当他们这样做时，他们不会强迫用户学习新工具，他们只是使用易于掌握的技术开发或扩展现有平台。

这就是我所说的加密货币的“亮点时刻”。已经有很多迹象表明它即将到来：

PayPal (PYPL.US) 于 2020 年 10 月为其 3.6 亿活跃用户提供买卖加密货币的服务。这家数字支付公司预计将允许用户在本季度的某个时候使用加密货币购买商品和服务.

Facebook (FB.US) 今年正在悄悄开发其与美元挂钩的加密货币 Diem。就在几周前，货币审计长办公室（基本上是美国财政部）告诉美国银行，它可以使用区块链来存储和转移资金。

这可能是有史以来最大的加密货币故事之一。

如今，近 2 亿人以一种或多种方式使用加密货币。银行、社交媒体网络和支付处理商还将为数十亿现有用户提供使用加密的简便方法。

在某些情况下，这些用户甚至不知道他们正在使用加密货币。例如：银行可以将美元兑换成与美元挂钩的加密货币以立即处理付款，而不是传统的两到三天自动清算所。

5.2021 年值得关注的加密货币热潮

过去，我们已经看到加密货币价格呈抛物线走势。比特币现在几乎每天都创下历史新高。我相信加密货币的普及即将开始。值得注意的是：获得最大收益的机会可能很快就会结束。

真正令人兴奋的是：看到加密货币用户的数量也呈抛物线式增长。市场需求的增长将加速加密货币的发展和繁荣。当然，随着 DeFi 的推进，我相信 2021 年将迎来加密货币的“高光时刻”。

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