5大银行区块链布局加速跨境支付等领域优势凸显

商业银行“智能化改造”正在加速推进。一方面，取缔效率低下的网点，将大型综合网点升级为轻量化、智能化；另一方面，许多银行已明确表示将大力投资金融科技。在银行的金融科技布局中，区块链技术正在逐步得到应用。

记者发现，目前，5大银行（工行、农行、中国银行、建设银行、交通银行）均已启动区块链项目研发，个别项目已上线并主要应用去扶贫、金融诈骗、贸易金融、数字票据和雄安新区租赁应用等场景。

苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙杨在接受《证券日报》记者采访时坦言，该行对区块链的研究并非宣传噱头，而是非常关注区块链的实际应用。传统金融机构利用区块链深度融合产业互联网，有效提升金融服务效率，实现金融风险联防联控。因此，传统金融机购布局区块链已成为大势所趋。

5大银行已进入区块链

截至目前，5大银行已进入区块链，并拥有相关应用场景。

日前，中国互联网络信息中心（CNNIC）发布了第43次《中国互联网发展状况统计报告》。报告指出，在技术研发方面，中国银行、中国工商银行等企业排名靠前。

记者发现，中国银行对区块链的拥抱更加积极和全面，从区块链技术、专利，到与BAT巨头的合作，再到区块链技术在行业的应用。

据2017年全球区块链企业专利排行榜统计，中国银行当年申请区块链专利11项区块链的五大特点，位居国内银行业第一。

2019年，中国银行在区块链上动作频频。据近期媒体报道，中国银行已决定加入一个基于区块链技术的房地产交易平台，并将成为第一家使用该平台的银行。

据苏宁金融研究院统计，中国银行目前正在探索跨境支付、SWIFTgpi区块链验证、公益、雄安房屋租赁、区块链抵押贷款估值等方面。

记者在中国银行2018年半年度报告中看到，强调未来将深入探索区块链和人工智能技术的应用，积极推动新技术与业务的融合。 .

与中国银行不同，农行在应用创新方面似乎更注重服务三农。公开资料显示，2017年8月，中国农业银行与趣联科技联合推出基于区块链的农业互联网电子商务融资系统——“e链贷”。孙杨认为，“中国农业银行更专注于三农领域，更有可能实现区块链在中国三农领域的深入落地。未来。”

在五家主要银行中，工商银行在创新技术和应用方面一直比较活跃。公开资料显示，2017年初，工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的探索和研究。工行2018年半年报显示，利用区块链技术打造核心企业信用跨级传递工具“工行e-Cert”，支持企业核心信用在产业末期向小微企业延伸。链; 构建基于区块链的应用场景 创新完成“区块链+”综合金融服务平台设计。此外，在与雄安新区的合作方面，万亩造林项目采用区块链技术，实现项目资金管理，实现“数字雄安”建设；工银巨平台运用生物识别技术和区块链技术，为上下游核心企业构建完整的金融服务圈。

与上述三家银行相比，建行对区块链的探索并没有那么抢眼，但实际上已经下了不少功夫。其2018年半年报显示，建设银行为跨境电商和小微外贸客户提供全方位的线上、短流程金融服务；推出“区块链贸易金融”平台，实现国内信用证、福费廷和国际保理领域的跨行、跨境实际应用，交易额已突破1000亿元。

交通银行聚焦“支付结算+贸易融资”，打造“线上+线下”全链条一体化服务。依托“互联网+”、区块链、大数据分析等技术。2018年半年报显示，去年上半年，交通银行办理了该行国内首张区块链信用证，已有多家分行通过该技术开展业务。

京东数字技术研究院院长孟兆力认为，区块链的特性将改变金融体系的核心原理，这是技术改变技术的大趋势。在传统金融机构不断布局金融科技以获得其未来行业发展的过程中，区块链技术不容忽视。"

区块链布局趋于合作共赢

据京东数字科技研究院统计，5大银行对区块链的探索主要包括在雄安的扶贫、金融诈骗、贸易金融、数字票据、跨境金融、租赁应用等场景新区。

孙杨强调，由于行业特点，银行业利用区块链在农村金融、供应链金融、跨境支付、金融资产交易平台等几个方面进行应用创新，优势更加突出。

孟兆力认为，区块链技术的应用将逐渐改变银行业的发展轨迹。金融业风险管理体系建设、金融效率提升、跨境支付结算、票据等方面取得颠覆性突破。

目前银行对区块链的布局呈现出几个特点：一是关注区块链带来的商业效益，二是区块链能否拓展银行的生态和业务场景，三是区块链能否可以帮助银行解决问题。金融风险管理的目标。孟兆礼表示，银行在部署区块链技术时，倾向于与技术能力成熟的互联网公司合作。一方面可以依靠自身的技术实力改造传统银行业务；另一方面，可以与互联网公司深度合作，开拓新业务。勘探。

孙杨告诉记者，银行不仅倾向于与互联网公司联合，也希望与传统公司联合。现在很多银行和传统企业联合开发了区块链应用区块链的五大特点，比如畜牧业、酒类产品溯源、零售供应链等。因为区块链可以帮助银行更深入地融入工业互联网，实现金融服务嵌入更多场景.

“未来，区块链将通过联盟链、智能合约等技术，帮助银行业搭建机构间金融资产交易平台。此前冗长、复杂、有时限的金融资产交易将一次性完成。区块链技术的未来可能会帮助银行突破过去不敢做或不敢做的业务，如动产质押、农村金融、供应链金融等，实现更远“银行服务下沉到行业。金融服务体验将由过去的几天和几小时改变。水平缩短到几分钟甚至几秒钟。”孙杨同时表示。